Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Bisnis Dengan Kredit Buruk?

Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Bisnis Dengan Kredit Buruk?

Bank komersial dan lembaga keuangan tidak lebih suka memberikan pinjaman kepada individu yang memiliki kredit buruk karena meningkatkan peluang mereka kehilangan uang bersama dengan bunga yang masih harus dibayar. Aturan yang sama berlaku untuk semua bisnis yang mencari pinjaman dari lembaga-lembaga ini. Artinya, jika Anda menjalankan bisnis, dan tiba-tiba menemukan diri Anda mencari kredit, Anda mungkin harus mencobanya dari tempat lain karena peringkat kredit Anda yang buruk.

Namun, ada beberapa cara yang tersedia, selain lembaga pemberi pinjaman tradisional, di mana Anda bisa mendapatkan jumlah yang Anda inginkan sebagai pinjaman.

Apa itu Peringkat Kredit Buruk?

Skor pasti yang akan membuat Anda berada dalam daftar kredit yang lemah dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman berdasarkan SOP spesifik mereka; namun, peringkat apapun yang kurang dari 620 dianggap tidak memadai. Peringkat kredit adalah sekumpulan informasi keuangan mengenai orang atau entitas tertentu. Semakin banyak item negatif dalam daftar Anda, semakin lemah peringkat kredit Anda. Item negatif ini termasuk (tetapi tidak terbatas pada) keterlambatan pembayaran cicilan pinjaman Anda sebelumnya akumulasi dari hutang besar-besaran, penyitaan, dan kebangkrutan, dll.

Opsi Pinjaman Bisnis untuk kredit buruk

Memiliki peringkat kredit yang buruk membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis terutama karena rezim kontrol kredit yang ketat yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman komersial, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman. Anda dapat, bagaimanapun, memilih pinjaman usaha kecil alternatif jika peringkat kredit Anda rendah, tetapi Anda juga harus setuju untuk membayar bunga yang lebih tinggi atas pinjaman tersebut. Itu karena pemberi pinjaman mengikat suku bunga Anda dengan peringkat kredit Anda yang buruk, yang menjadi risiko tinggi baginya. Singkatnya, semakin besar risiko yang ditanggung pemberi pinjaman, semakin tinggi tingkat suku bunga yang bervariasi.

Dokumentasi yang Tepat

Untuk mendapatkan pinjaman bisnis dengan kredit buruk, Anda juga perlu menyiapkan dan mengatur dokumentasi Anda setiap saat. Anda harus bisa menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda bisa membayar kembali pinjaman tersebut. Arus kas bisnis yang konsisten dan kuat adalah contoh yang baik. Ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk memahami bahwa arus kas Anda akan dengan mudah menutupi cicilan bulanan.

Jaminan

Anda juga harus siap menawarkan pemberi pinjaman, jaminan terhadap pinjaman. Bisa apa saja dari mobil Anda, rumah Anda, atau apapun yang memiliki nilai. Agunan berfungsi sebagai jaminan bagi pemberi pinjaman yang dapat dijualnya jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda. Hasil penjualan agunan tersebut akan dapat melunasi pinjaman dan bunga atas pinjaman tersebut.

Kepemilikan Bisnis

Jika Anda telah berkecimpung dalam bisnis ini selama beberapa tahun, pemberi pinjaman akan merasa cocok untuk meminjamkan kepada Anda jumlah yang diminta. Namun, jika Anda adalah pendatang baru, pemberi pinjaman akan menjadi enggan, karena tidak ada yang mau bertaruh pada kuda baru dan belum berpengalaman.

Pilihan Lain

Pinjaman Mikro

Menurut definisi, Pinjaman Mikro adalah pinjaman minimal yang mencakup jangka waktu kurang dari 12 bulan. Pemberi pinjaman memberikan pinjaman ini kepada usaha kecil yang memiliki modal rendah. Karena jumlah pinjaman mikro minimal, pemberi pinjaman akan merasa lebih mudah untuk mencairkannya. Pinjaman mikro juga ditawarkan oleh U.S. Small Business Administration, untuk meningkatkan modal kerja bisnis dan juga disediakan oleh konsorsium dan credit unions.

Pemberi Pinjaman Online

Pinjaman online juga merupakan pilihan yang layak bagi pemilik bisnis dengan peringkat kredit yang buruk. Ini melibatkan beberapa investor melalui internet yang menyumbangkan sejumlah kecil uang untuk memberikan pinjaman tunggal kepada seorang pebisnis. Kontributor dana meninjau permohonan pinjaman Anda, menganalisis profil bisnis Anda, dan kemudian akan memutuskan apakah mereka harus memberi Anda sanksi pinjaman atau tidak.

Meskipun banyak pemberi pinjaman terlibat dalam pembiayaan pinjaman, peminjam tidak perlu membayar semuanya secara terpisah. Angsuran bulanan tunggal mencakup semua pemberi pinjaman. Jenis pinjaman ini agak baru dalam pendekatannya. Prosesnya jauh lebih cepat dibandingkan dengan prosedur pinjaman tradisional. Namun, pemberi pinjaman dalam pengaturan seperti itu mungkin memerlukan jaminan pribadi dari Anda. Namun, hal itu dapat membahayakan keuangan Anda dalam jangka panjang jika Anda gagal memenuhi komitmen Anda. Sekali lagi, suku bunga juga lebih tinggi pada pinjaman ini dibandingkan dengan suku bunga tradisional.

Pembiayaan Faktur

Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk dan Anda masih menginginkan pinjaman dari bisnis Anda, Anda dapat memilih fenomena yang dikenal sebagai pembiayaan faktur. Idenya adalah mendapatkan pinjaman untuk membayar tagihan terutang Anda. Pada kenyataannya, Anda menjual faktur yang belum dibayar kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menganalisis riwayat pembayaran sebelumnya dari pelanggan Anda untuk memutuskan apakah mereka akan membiayai faktur Anda. Tingkat bunga pada jenis pembiayaan ini sangat tinggi, tetapi pembiayaan dengan faktur memberikan Anda ruang untuk bernafas ketika Anda kekurangan uang.

Teman, Keluarga, dan Kenalan

Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, Anda selalu dapat meminta bantuan keluarga dan teman-teman Anda untuk membantu Anda keluar dari situasi keuangan yang sulit. Ini adalah pilihan yang layak, dan banyak bisnis kecil telah berkembang melalui bantuan kerabat. Namun, jika Anda memilih jenis pembiayaan ini, berhati-hatilah karena hal itu dapat memengaruhi hubungan Anda.

Kesimpulan

Mendapatkan pinjaman dengan kredit buruk bukanlah tugas yang mudah. Pemberi pinjaman menganggap ini adalah risiko dan menolak pinjaman atau membebankan bunga yang terlalu tinggi atas pinjaman tersebut.

Terserah Anda untuk memutuskan pinjaman mana yang lebih Anda sukai dengan mempertimbangkan proyeksi arus kas Anda, keadaan bisnis Anda, dan risiko yang dapat Anda ambil dengan keuangan Anda.